Laskutuspalveluiden vertailu: Duuna, Ukko.fi ja OP

Mikä on palveluiden suurin ero?

Laskutuspalvelun valitseminen tarkoittaa käytännössä mahdollisuutta tehdä työtä ilman oman yrityksen perustamista tai siihen liittyvää byrokratiaa. Sen sijaan, että kantaisit vastuun Y-tunnuksesta ja kirjanpidosta, palvelu toimii laskuttajana ja palkanmaksajana. Tämä muuttaa työntekijän roolin: sinun ei tarvitse hallinnoida veroilmoituksia, vaan palvelu perii maksut ja maksaa sinulle nettopalkan verojen vähentämisen jälkeen.

Kun tarkastelet eri vaihtoehtoja, huomaat, että palveluiden väliset erot liittyvät ensisijaisesti hinnoittelurakenteisiin. Edullisimmat vaihtoehdot veloittavat 3–4 % palvelumaksun ilman erillisiä kuukausimaksuja. Toisaalta palvelumaksut voivat vaihdella 3 %:sta 7 %:iin, ja joillakin toimijoilla voi olla käytössä myös minimiveloituksia tai kiinteitä kuukausimaksuja.

On kuitenkin tärkeää muistaa, ettei pelkkä prosentuaalinen palvelumaksu kerro koko totuutta kustannuksista. Kokonaiskustannuksiin vaikuttavat merkittävästi myös lisäpalvelut, kuten pikapalkan hinta tai vakuutusten kattavuus. Esimerkiksi joissakin palveluissa tapaturma- ja vastuuvakuutukset sisältyvät suoraan hintaan, kun taas toisissa ne ovat erillisiä lisämaksullisia palveluita.

Näin arvioit laskutuspalvelun käytännössä

Laskutuspalvelun arviointi alkaa ymmärtämällä, että palvelu toimii käytännössä palkanmaksajana. Tämä tarkoittaa, että palvelu ottaa vastuun koko byrokratian hallinnasta: se lähettää laskut, perii maksut ja huolehtii verojen tilityksestä sekä tulorekisteri-ilmoituksista. Käyttäjälle tämä näkyy siten, että hän saa itselleen nettopalkan tililleen verojen ja lakisääteisen sairausvakuutusmaksun vähentämisen jälkeen.

Kun siirryt tarkastelemaan hintoja, on tärkeää huomioida, ettei pelkkä mainostettu palvelumaksu kerro koko totuutta. Monilla palveluntarjoajilla on palvelumaksun lisäksi erillisiä 2,5–2,9 %:n lisämaksuja.

Vertailussa kannattaa siis siirtyä tarkastelemaan yksittäisiä prosentteja kohti kokonaispakettia, jotta vältytään yllätyksiltä. Sen sijaan, että vertailisit vain perusmaksuja, varmista, mitä kaikki lisämaksut sisältävät ja onko hinnoittelu selkeä kokonaisuus. Tämä huolellisuus auttaa ymmärtämään, miten palvelun todellinen hinta muodostuu suhteessa tarjottuun hallinnolliseen helpotukseen. Seuraavaksi on syytä tarkastella, miten uudet toimijat, kuten Duuna, asettuvat tähän hintakilpailuun.

Duuna: Uusi tulokas markkinoilla

Duuna on luotettava ja selkeä valinta uudelle yrittäjälle, joka etsii ennustettavuutta arkeensa. Kyseessä on vuonna 2023 perustettu suomalainen laskutuspalvelu. Palvelun hinnoittelumalli perustuu 4,5 prosentin palvelumaksun perusteeseen, eikä se sisällä kuukausimaksuja tai muita piilokuluja. Tämä selkeä rakenne auttaa uutta yrittäjää hallitsemaan kulujaan ilman yllättäviä lisämaksuja.

Vuoden 2023 alusta lähtien palvelu on rakentanut malliaan, jossa turvallisuus on integroitu suoraan hintaan. Duunan palvelumaksun kattavuuteen kuuluvat tapaturma- ja vastuuvakuutus. Vertailun vuoksi esimerkiksi OP Kevytyrittäjän palvelumaksu on 5 %. Toisin kuin joillakin muilla palveluilla, joissa vakuutukset saattavat olla erillisiä lisämaksullisia hankintoja tai ne voivat puuttua kokonaan, Duunalla ne sisältyvät suoraan perushintaan.

Toisin kuin monet suuret ja automatisoidut alustat, Duuna panostaa henkilökohtaisempaan otteeseen. Asiakkaalle tarjotaan oma yhteyshenkilö ja nopea asiakaspalvelu. Tämä palvelumuoto on suunniteltu tukemaan yrittäjää silloin, kun tekniset tai laskutusasiat vaativat nopeaa ratkaisua. Vaikka Duuna tarjoaa uudenlaista ketteryyttä, markkinoilla on myös vakiintuneempia toimijoita, kuten Ukko.fi.

Ukko.fi: Markkinoiden vakiintunut toimija

Ukko.fi on saavuttanut suosionsa yhdistämällä pitkäaikaisen markkinakokemuksen ja kilpailukykyiset hinnoitteluratkaisut. Sen suosio ei perustu vain nimeen, vaan siihen, että palvelu tarjoaa vakiintuneen tavan hoitaa laskutusta ilman tarvetta opiskella monimutkaisia uusia järjestelmiä. Käyttäjälle tämä tarkoittaa ennakoitavuutta, joka syntyy pitkästä historiasta ja laajasta käyttäjäkunnasta.

Vuodesta 2012 lähtien toimineen palvelun vakiintunut asema on rakentunut vähittäisen luottamuksen ja monipuolisten ominaisuuksien varaan. Tämä pitkä toimintahistoria tarkoittaa, että järjestelmä on hioutunut vastaamaan kevytyrittäjien tarpeita jo pitkään, mikä erottaa sen markkinoille vasta tulleista toimijoista.

Hinta on myös keskeinen tekijä, kun tarkastellaan palvelun tarjoamaa arvoa erityisesti pikapalkan osalta. Siinä missä kilpailijat, kuten Duuna ja Eezy, perivät pikapalkasta +5 % lisämaksun, Ukko.fi tarjoaa saman palvelun vain +1 % lisämaksulla. Tämä hintaero tekee palvelusta taloudellisesti houkuttelevan vaihtoehdon niille, jotka tarvitsevat palkkansa nopeasti. Seuraavaksi tarkastellaan, miten pankkiintegraatio voi muuttaa laskutuskokemusta, kun siirrytään OP Kevytyrittäjän pariin.

OP Kevytyrittäjä: Pankkiintegraation edut

OP:n laskutuspalvelu on suora vastaus tarpeeseen yhdistää laskutus ja pankkiasiointi saumattomasti. Kyseessä on Osuuspankin tarjoama palvelu, joka integroituu suoraan pankin muihin palveluihin, mikä tekee siitä erityisen houkuttelevan jo valmiiksi OP:n asiakkaille.

Kun laskutat palvelun kautta, palvelumaksu on 5 %. OP:lla pikapalkka sisältyy palvelumaksun hintaan. Pikapalkka tarkoittaa käytännössä sitä, että saat rahat tilillesi heti laskun lähettämisen jälkeen, vaikka asiakas ei olisi vielä ehtinyt suorittaa maksua. Tämä mekanismi on kriittinen tekijä kassavirran hallinnassa, sillä se poistaa odottelun laskun lähettämisen ja varsinaisen maksun väliltä.

Vaikka 5 % palvelumaksu saattaa vaikuttaa korkeammalta kuin joillakin muilla toimijoilla, hintaero selittyy pikapalkan kustannuksilla. OP:lla pikapalkka sisältyy palvelumaksun hintaan. On kuitenkin hyvä huomioida, että vaikka integraatio on vahva, OP Kevytyrittäjä ei tue ulkomaanlaskutusta, toisin kuin esimerkiksi Duuna, Ukko.fi tai Eezy.

Eezy: Erikoistunut keikkatyöhön

Eezy sopii erinomaisesti erityisesti keikkatyöntekijöille ja tapahtuma-alan ammattilaisille. Palvelun vahvuus perustuu sen erikoistumiseen juuri näihin työtehtäviin, mikä tarkoittaa, että se on rakennettu vastaamaan epäsäännöllisen työrytmin vaatimuksia. Eezy on erikoistunut keikkatyöntekijöihin ja tapahtuma-alan ammattilaisiin.

Kun tarkastellaan palvelun kustannuksia, pikapalkka aiheuttaa Eezyn käyttäjälle +5 % lisämaksun. Pikapalkkamaksut vaihtelevat eri palveluntarjoajilla. Tapahtuma-alan ammattilaiselle tämä tarkoittaa valintaa, jossa palvelun laaja työnantajaverkosto ja toimialakohtainen osaaminen painavat enemmän kuin pelkkä halvin mahdollinen pikapalkan hinta.

Valinta Eezyn ja muiden välillä riippuu siitä, arvostatko enemmän toimialakohtaista verkostoa vai mahdollisimman pientä lisämaksua nopeasta rahansiirrosta. Jos tarvitset kuitenkin välitöntä pääsyä tuloihisi, on syytä tarkastella tarkemmin pikapalkan ja kansainvälisen laskutuksen yksityiskohtia.

Pikapalkka ja kansainvälinen laskutus

Kansainvälinen laskutus onnistuu eri tavoin riippuen valitsemastasi palvelusta, sillä kaikki toimijat eivät tue ulkomaanlaskutusta. Esimerkiksi Duuna, Ukko ja Eezy tarjoavat mahdollisuuden laskuttaa asiakkaita ulkomailta, mutta OP Kevytyrittäjä ei tarjoa tätä ominaisuutta. Jos työsi asiakkaat sijaitsevat EU:n ulkopuolella, on hyvä varautua siihen, että laskutusmahdollisuudet voivat olla vieläkin rajallisempia ja palvelukohtaisempia.

Heti laskun lähettämisen jälkeen voit saada rahat tilillesi pikapalkan avulla, mikä muuttaa kassavirran hallintaa merkittävästi. Pikapalkka tarkoittaa, että palkka maksetaan tilille ennen kuin asiakas on edes ehtinyt maksaa laskuaan. Tämä poistaa työntekijän odotusajan laskun lähettämisen ja rahojen saapumisen väliltä, jolloin rahat ovat käytettävissä välittömästi.

Nopeus on kuitenkin maksullinen etu, sillä pikapalkasta peritään usein lisämaksuja. Esimerkiksi Ukkolla pikapalkkamaksu on +1 % ja Duunalla sekä Eezyllä se on +5 %. On tärkeää punnita, onko välitön saatavuus riittävä korvaus tästä ylimääräisestä kulusta, kun siirrytään tarkastelemaan verotusta, YEL-vakuutuksia ja muita tuloihin vaikuttavia tekijöitä.

Verotus, YEL ja tulot

Laskutuspalvelun kautta saadut tulot verotetaan ansiotuloina, eivät yrittäjätuloina. On tärkeää ymmärtää, että vaikka palvelu hoitaa verojen tilityksen ja palkanmaksun, se ei toimi työnantajana eläketurvan kannalta. Käyttäjän on siis itse varmistettava YEL-vakuutus, jos tulot ylittävät vakuuttamisvelvollisuuden rajan.

Kun laskutuspalvelu maksaa palkan, kyseessä on nettopalkka, josta on jo vähennetty verot ja sivukulut. Esimerkiksi vuonna 2026 YEL-vakuutettavilta kevytyrittäjiltä pidätetään lakisääteinen 1,91 % sairausvakuutusmaksu.

Nettotuloihin vaikuttavat kuitenkin useat tekijät, sillä verojen lisäksi palkasta vähennetään myös palvelumaksu. On hyvä huomioida, että sekä sairausvakuutusmaksu että palvelumaksut lasketaan yleensä laskun arvonlisäverottomasta summasta. Kun laskutusmäärät kasvavat, saattaa tulla aika pohtia, milloin kannattaa siirtyä toiminimeen?

Milloin kannattaa siirtyä toiminimeen?

Jos laskutusmäärät nousevat yli 30 000 euroon vuodessa, toiminimi voi muodostua taloudellisesti järkevämpi vaihtoehdoksi. On kuitenkin tärkeää ymmärtää, että kevytyrittäjä voi valita laskutuspalvelun käytön myös omalla Y-tunnuksellaan, jolloin kyseessä on jo toiminimiyrittäjyys.

Kun siirrytään käyttämään omaa Y-tunnusta, laskutuspalvelu muuttuu pelkästä rahojen siirtoväylästä työkaluksi, joka voi helpottaa yrittäjän arkea toimimalla samalla kirjanpitopalveluna. Perinteiseen kevytyrittäjyyteen, jossa ei ole omaa Y-tunnusta, verrattuna palvelun käyttö omalla tunnuksella on toiminimiyrittäjälle helpompaa, sillä järjestelmä hoitaa kirjanpidon muodostamisen ja veroilmoitukset, kunhan kuitit ja ostot on lisätty.

Toisaalta yritystoiminnan kasvaessa on tarkistettava, kattavatko palvelumaksut kaikki tarvittavat vakuutukset ja ilmoitukset. Palvelumaksun sisältämiseen voi kuulua laskutuksen ja perinnän lisäksi tapaturma-, vastuu- ja oikeusturvavakuutukset sekä viranomaisilmoitukset. Seuraavaksi voimme tarkastella yleisimpiä kysymyksiä tässä prosessissa Usein kysytyissä kysymyksissä.

Usein kysytyt kysymykset

Laskutuspalvelun käyttö on mahdollista ilman omaa Y-tunnusta, mikä tekee siitä nopean tavan aloittaa tekeminen ilman yrityksen perustamisen byrokratiaa. Lisäksi voit ladata profiilistasi helposti palkkatodistuksen, jota tarvitaan esimerkiksi asuntolainahakemusta varten. Näin palvelu toimii käytännön apuna talouden hallinnassa heti ensimmäisestä laskusta lähtien.

Palveluntarjoajaa voi vaihtaa milloin tahansa, jos tarpeet muuttuvat. On kuitenkin tärkeää huomioida, että uudet laskut on tehtävä uuden palvelun kautta, kun taas vanhat laskut ja niihin liittyvät maksut käsitellään vielä vanhassa järjestelmässä. Myös asiakkaille on hyvä ilmoittaa uusi laskutusosoite muutoksen yhteydessä.

Toisin kuin monet epäilevät, laskutuspalvelut ovat täysin laillisia toimijoita Suomessa. Ne hoitavat verojen tilityksen ja tulorekisteri-ilmoitukset puolestasi, mikä poistaa tarpeen hoitaa monimutkaista kirjanpitoa itse. Valinnan tekeminen eri vaihtoehtojen, kuten Duunan tai Ukko.fin, välillä riippuu siitä, painotatko palvelun hintoja vai tiettyjä lisäominaisuuksia.

Artikkelin pääkuva: Mikhail Nilov / Pexels.

Lue myös

• kevytyrittäjyys
• y-tunnus
• kirjanpito-ohjelmien vertailu
• YEL-vakuutus